Ticari Alacak Sigortasında Poliçe Kapsamı Dışında Kalan Durumlar Nelerdir?

Yüksek hacimli yurt içi B2B ticaret yapan büyük ölçekli işletmeler için nakit akışını güvence altına almak ne kadar kritikse, poliçenin kapsam sınırlarını doğru bilmek de o kadar hayati bir stratejidir. Ticari Alacak Sigortası, vadeli satışlarınızda tahsilat riskini büyük ölçüde sıfırlayan güçlü bir finansal zırhtır; ancak her sigorta ürününde olduğu gibi bu sistemin de net olarak belirlenmiş istisnaları ve kapsam dışı kalan durumları vardır.

Peki, hangi durumlarda ticari alacak sigortası tazminat ödemez ve büyük işletmelerin bu risklere karşı hangi önlemleri alması gerekir?

Poliçe Kapsamı Dışında Kalan Temel Durumlar

Sigorta şirketleri tarafından risk havuzuna dahil edilmeyen ve tazminat ödenmeyen başlıca durumlar şunlardır:

1. Önceden Bilinen ve Vadesi Geçmiş Riskler: Poliçe yürürlüğe girmeden önce zaten ödeme güçlüğüne düşmüş, konkordato ilan etmiş veya yasal takibe uğramış alıcılar için geçmişe dönük riskler asla kapsama alınmaz. Sigorta gelecekteki ticari hareketleri güvence altına alır.

2. Onaylanmamış veya Limit Aşımına Uğrayan Satışlar: Sigorta şirketinden resmi olarak kredi limiti (onayı) alınmamış alıcılara yapılan vadeli satışlar veya onaylanan limitin üzerindeki bakiye tutarları kapsam dışıdır. Örneğin, 1 milyon TL limit verilen bir müşteriye 1,5 milyon TL mal satıldıysa, aradaki 500 bin TL'lik kısım sigortasız risk olarak kalır.

3. Muvazaalı (Danışıklı) ve İlişkili Taraf İşlemleri: Şirket sahibinin birinci dereceden akrabalarına, ortaklık yapısında olduğu bağlayıcı iştiraklerine veya danışıklı (muvazaalı) olarak yapılan mal satışlarında ortaya çıkan ödememe durumları tamamen kapsam dışı bırakılır.

4. Ticari Uyuşmazlıklar ve Mal Kalitesi İtirazları: Alıcının borcu ödememesinin sebebi finansal bir acziyet (iflas/konkordato) değil de, gönderilen malın ayıplı/kusurlu olması, eksik teslim edilmesi veya sözleşme şartlarına uyulmaması gibi ticari anlaşmazlıklar ise, bu durum sigorta tazminatına konu olmaz. Hukuki ve ticari ihtilafların önce çözülmesi gerekir.

5. Mücbir Sebepler (Savaş, Nükleer Tehdit vb.): Küresel veya ulusal ölçekte olağanüstü mücbir sebeplerden kaynaklanan ödememe durumları poliçe genel şartlarına göre istisna tutulabilir.

Doğru Risk Yönetimi İçin Neden Profesyonel Acente Şarttır?

Poliçe sınırlarını bilmemek ve onay dışı satış yapmak, en kritik anlarda tazminat alamama riski doğurur. Ciro kısıtlaması olmaksızın büyük işletmelerin tüm iç pazar risklerini yöneten Ticari Alacak Sigortası poliçelerinde bu detayların profesyonelce takibi gerekir. Belirli ciro altındaki KOBİ'ler ise Devlet Destekli Alacak Sigortası havuz sisteminin kendi istisna kurallarıyla korunur.

25 yılı aşkın sektörel tecrübesiyle Londra Sigorta, poliçenizin kapsam sınırlarını en başından şeffaf bir şekilde belirler, limit aşımı risklerini sizin adınıza anlık olarak denetler. Şirketinizin bilançosunu korumak ve sürdürülebilir büyüme sağlamak için uzmanlarımızla (0212 639 2002 / 0533 209 89 29) hemen iletişime geçebilirsiniz.