Büyük İşletmeler İçin Ticari Alacak Sigortasında Kredi Limitleri Nasıl Belirlenir?

Yüksek hacimli B2B (işletmeden işletmeye) yurt içi ticaret yapan büyük ölçekli şirketler için nakit akışını yönetmek, pazar payını büyütmek kadar kritik bir stratejidir. Satış hacminiz ve kestiğiniz fatura tutarları milyonlarca lirayı bulduğunda, tahsilat sürecini şansa veya yalnızca "karşılıklı güvene" bırakmak, şirket bilançonuzu açık bir riske atmak demektir. Ticari Alacak Sigortası'nın büyük işletmelere sunduğu en büyük avantaj ise işte bu riski sıfırlayan esnek ve alıcı bazlı kredi limitleridir.

Peki, KOBİ sınırlarını aşan büyük işletmelerin yurt içi müşterilerine (alıcılarına) tanınan bu yüksek kredi limitleri hangi kriterlere göre ve nasıl belirleniyor?

Limit Tahsisinde "Finansal İstihbarat" Süreci

Ticari Alacak Sigortası sisteminde limitler, tamamen veri odaklı bir finansal istihbarat ağı ile belirlenir. Siz poliçe başvurusunda bulunduğunuzda, vadeli mal veya hizmet sattığınız tüm yurt içi müşterilerinizin listesi sigorta şirketinin risk analiz merkezine iletilir. Bu merkez, her bir müşteriniz için aşağıdaki kriterleri baz alarak özel bir risk skoru ve kredi limiti çıkarır:

1. Finansal Tablolar ve Bilanço Gücü: Müşterinizin son dönem kurumlar vergisi beyannameleri, kârlılık oranları, öz sermaye yapısı ve likidite (nakit) durumu detaylıca incelenir.

2. Kredi Kayıt Bürosu (KKB) ve Banka Verileri: Alıcınızın bankacılık sistemindeki kredi ödeme alışkanlıkları, çek/senet ödeme geçmişi ve yasal takip durumu analiz edilir. Kredi Kayıt Bürosu (KKB) (dış kaynak) ve Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi verileri bu aşamada referans alınarak, müşterinizin piyasadaki gerçek ödeme gücü şeffaf bir şekilde ortaya konur.

3. Sektörel İstihbarat: Müşterinizin faaliyet gösterdiği sektörün güncel daralma veya büyüme endeksleri değerlendirilir. Örneğin; inşaat sektöründeki genel bir hammadde krizi, o sektördeki alıcınızın limitlerine doğrudan etki edebilir.

4. Geçmiş Ödeme Alışkanlıkları: Sizin o müşteriyle olan geçmiş ticaret hacminiz ve faturanızı vadesinde ödeyip ödemediği, limit tahsisinde olumlu bir referans kabul edilir.

KOBİ Poliçelerinden En Büyük Farkı Nedir?

Eğer işletmeniz belirli ciro sınırlarının altındaysa, Devlet Destekli Alacak Sigortası havuz sistemi üzerinden standart bir risk analiziyle daha temel limitler tahsis edilir. Ancak Ticari Alacak Sigortası, KOBİ ölçeğini aşan büyük işletmeler için tavan kısıtlaması olmadan çalışır. Alıcınızın bilançosu ne kadar güçlüyse, sigorta şirketinin size tanımlayacağı kredi limiti de o kadar yüksek ve esnek olur. Milyonlarca liralık tek bir yurt içi satış faturası bile, doğru risk analiziyle %100'e yakın bir oranda teminat altına alınabilir.

Dinamik Limit Yönetimi ile Güvenli Büyüme

Kredi limitleri poliçe yapıldığı gün belirlenip bir yıl boyunca sabit kalan rakamlar değildir. Sistem 7/24 dinamik çalışır. Müşterinizin finansal durumu yıl içinde iyileşirse, acenteniz aracılığıyla "limit artış talebinde" bulunabilir ve o müşteriye daha fazla vadeli satış yapabilirsiniz. Aksine, müşterinizin ödeme alışkanlıklarında bir bozulma tespit edilirse, sistem sizi önceden uyararak o alıcıya yapacağınız yeni satışları durdurmanızı sağlar. Bu sayede hasar (ödenmeme) gerçekleşmeden riskin önüne geçilmiş olur.

Türkiye'nin neresinde olursa olsun, müşterilerinizin finansal röntgenini çeken ve şirketinizin nakit akışını global reasürans güvencesiyle koruyan kurumsal poliçeler, uzman bir acente yönetimi gerektirir. 25 yıllık B2B risk yönetimi tecrübesiyle Londra Sigorta, yüksek hacimli yurt içi satışlarınız için en doğru kredi limitlerini tahsis edecek Ticari Alacak Sigortası kurgusunu sizin adınıza yönetmektedir. Müşterilerinizin limit potansiyelini öğrenmek ve şirketinize özel teklif almak için uzmanlarımızla (0212 639 2002 / 0533 209 89 29) hemen iletişime geçebilirsiniz.

https://www.youtube.com/watch?v=RxCq52-rRG8